Crédito consignado tem recorde de contratações por aposentados e pensionistas do INSS

As contratações do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS bateu o recorde de R$ 211,7 bilhões, em junho, sendo o maior volume de contratados já registrado para esse público, segundo o Banco Central. Nos últimos 12 meses, o valor total aumentou 18%. As informações são do portal R7.

A modalidade é concedida a quem tem salário, aposentadoria ou pensão creditados em conta-corrente. Trata-se de uma opção de empréstimo fácil, pelo fato de ser descontado diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria do cliente.

O empréstimo pessoal consignado ainda possui uma das menores taxas do mercado. A taxa-limite é de 2,14% ao mês e de 3,06% ao mês para o cartão de crédito.

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Para a advogada Adriane Bramante, presidente do IBDP (Instituto Brasileiro de Direito Previdenciário), o aumento da margem de percentual disponível para 45%, sendo 5% de cartão de crédito, facilitou e permitiu mais empréstimos.

“No entanto, é preocupante, na medida em que o valor mensal do benefício estará reduzido quase que pela metade, o que dificultará a subsistência dessas pessoas e trará ainda mais pobreza”, afirma a presidente do IBDP.

Outro risco é o aposentado acabar endividado por tomar empréstimos pressionado por familiares ou conhecidos. “A maioria dos empréstimos é para a família da pessoa idosa e não para ela própria, deixando-a ainda mais desamparada e vulnerável”, alerta Adriane.

Para o enfrentamento da pandemia, o governo federal tem editado medida provisória para aumentar o limite de 35% para 40%, para que aposentados e pensionistas do INSS contratem crédito consignado com base no valor do benefício.

Em 2022, uma nova medida ampliou a margem do crédito para até 45%, além de autorizar essa modalidade de empréstimos aos que recebem BPC (Benefício de Prestação Continuada), RMC (Renda Mensal Vitalícia) e Auxílio Brasil.

A medida permite comprometer até 45% da renda com empréstimo. Com isso, a orientação é redobrar os cuidados para se beneficiar da medida sem aumentar o endividamento das famílias.

O advogado João Badari, afirma que o aumento do volume do consignado é preocupante. “Isso mostra que cada vez mais as pessoas estão se socorrendo com esse empréstimo, porque os preços de itens básicos da casa, como alimentação, vestuário e combustíveis têm subido”, avalia.

Segundo ele, um ponto crucial para esse resultado é o assédio dos bancos aos aposentados. “Hoje, a pessoa sabe que se aposentou por meio da empresa do consignado. A empresa tem a informação da aposentadoria antes do aposentado, porque já liga oferecendo crédito”, diz.

Badari orienta o aposentado a utilizar esse empréstimo só em caso de necessidade. “O consignado tem juros mais baixos e mais interessantes que o cheque especial ou o cartão de crédito, por exemplo. Porém, ele tem que ser tomado com cuidado”, adverte.

Confira os cuidados na hora de contratar o empréstimo

• Não realize nenhum tipo de adiantamento ou pagamento para obter o empréstimo.
• Pesquise e compare as taxas de juros e condições oferecidas por outras instituições. Em especial, repare no Custo Efetivo Total (CET), que resume, em um único indicador, o preço da operação.
• Verifique se a instituição financeira está autorizada a funcionar pelo Banco Central e se a instituição está conveniada com sua fonte pagadora; por exemplo, no caso dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, se a instituição está conveniada com o INSS.
• Nunca assine um contrato ou uma proposta de contrato em branco.
• Não aceite a intermediação de pessoas com promessas de acelerar o crédito.
• Não forneça o cartão magnético ou senha do banco a terceiros.
• Lembre-se de que esse tipo de operação representa dívidas que poderão afetar a administração da renda pessoal e familiar futura, em razão do comprometimento mensal dos benefícios com o pagamento do empréstimo.
• Caso haja interesse em realizar portabilidade do contrato, será importante ler atentamente as informações sobre portabilidade de crédito.