Os dados são deste ano do Procon de Joinville sobre os registros de reclamações tratando do crédito consignado. De janeiro a início de novembro de 2021 2.106 reclamações contra bancos ou financeiras chegaram ao órgão de direto do consumidor.
Procon de Joinville recebeu só neste ano mais de duas mil denúncias sobre práticas abusivas de empréstimo consignado – Foto: Reprodução/NDDe acordo com a gerente do setor, Cristiane Furtado Berger, mais da metade dessas pessoas denunciaram práticas abusivas em relação aos empréstimos consignados. Um problema que não é só daqui cidade. No ano passado, o Procon de São Paulo registrou um crescimento de 137% no número de reclamações que passaram 2.290 registros para 5.426.
Um advogado especializado em ações indenizatórias, Roberto Freitas, somente contra bancos e financeiras em processos referentes a crédito consignado o escritório abriu, nesse ano de 2021, 54 ações.
Faça como milhões de leitores informados: siga o ND Mais no Google. SeguirA explicação é uma: são diversas as formas de fraudes que vão desde empréstimos não solicitados e realizados sem o conhecimento do aposentado ou pensionista, até a venda de cartão de crédito consignado enquanto o cliente imagina estar fazendo um empréstimo simples.
A consequência? Dívidas ‘surpresas’, com juros mais altos e dependendo da situação com uma dívida quase que eterna para o cliente. O advogado explica que existem até casos em que aposentados ou pensionistas sequer recebem o cartão do banco.
O crédito consignado é regrado por lei federal de 2003, mas nos últimos anos o número de contratos aumentou muito. Existem casos de pessoas que no dia da aposentadoria já entra um valor na conta e sem saber, gasta para depois entender que tratava-se de um empréstimo consignado.
Para se ter uma ideia do tamanho deste mercado, em janeiro desse ano, o volume de crédito consignado bateu recorde e superou R$ 440 bi – o que representa um crescimento de 14% em comparação com o mesmo período de 2020.
Esse número subiu ainda mais em março quando o Congresso aumentou de 35% para 40% o valor máximo de empréstimos que uma pessoa assegurada pelo INSS pode comprometer de seu benefício. Mas como existe para o bem, infelizmente existe para o mal.
Como se defender? Algumas dicas rápidas, mas eficientes:
- Não faça contratos por telefone
- Não pegue empréstimos apenas pelo simples fato de alguém ter te oferecido.
- Não comprometa mais de 30% de sua renda em empréstimos.
- Quando for assinar o contrato de consignado, verifique se estão lhe oferecendo um cartão. O valor cobrado pelo empréstimo no cartão é muito maior que o consignado.
- Peça ajuda caso não entenda do assunto.