‘Usei e aprovo’: cartão ‘universal’ possibilita compras no exterior sem pagar imposto

Ao viajar para o exterior muitas dúvidas surgem. Além das malas, roupas, passagens e reservas muitos turistas brasileiros se perguntam: e como vou sacar dinheiro no exterior? Qual taxa vou pagar? Tem como economizar? Para responder estas e outras perguntas o portal ND+ conversou com uma economista e com pessoas que já usaram uma nova modalidade de cartões.

O chamado “cartão internacional” tem atraído clientes no Brasil com a promessa de cobrar menos impostos. De acordo com a economista Janine Alves, a diferença vem do tipo de transação financeira.

“O que difere é a transação financeira. Enquanto no cartão de crédito internacional tradicional você faz o pagamento do exterior e paga a fatura no Brasil com o IOF (Imposto sobre operações financeiras) de 6.38% e outros encargos do próprio cartão, no cartão internacional pressupõe uma operação financeira e o pagamento das despesas no país de origem da compra. Sendo assim, os encargos são referentes a transferência e conversão do dinheiro caindo para cerca de 1,1% do valor da operação”, explica.

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Como calcular o IOF em cartão internacional?

O site de um dos cartões, chamado de “Wize” explica a conta com um simples exemplo.

1. Compras internacionais com cartão de crédito ou cartão pré-pago:

• IOF de 6,38%: US$ 1.000,00 x 0,0638 = US$63,80
• Câmbio médio de mercado: US$ 1.063,80 x 5.17039 = R$5.550,25
• O valor total com o câmbio médio de mercado seria R$5.550,25 (valor de câmbio pesquisado no dia 30/06/2020).

2. Comprar moeda estrangeira em dinheiro vivo:

• IOF de 1,1%: US$ 1.000,00 x 0,011 = 11
• Câmbio médio de mercado: US$ 1.011,00 x 5.17039 = R$5.227,26
• O valor total com o câmbio médio de mercado seria R$5.227,26 (valor de câmbio pesquisado no dia 30/06/2020).

3. Transferência internacional para contra de outra pessoa:

• IOF de 0,38%: US$ 1.000,00 x 0,0038 = US$ 3,80
• Taxa de câmbio: US$ 1.003,80 x 5.17039 = R$ 5.190,03
• O valor total em reais, com o câmbio médio de mercado, seria R$ 5.190,03

Quem usa aprova

O médico Gustavo Wenzel Sainatto, de 38 anos, diz que conhecei o cartão por sugestão de um colega de trabalho antes de uma viagem internacional.

“Ele comentou sobre o IOF ser menor – 1,1% ante os 6% dos cartões de crédito – e sobre ter uma pequena taxa de serviço que, ainda assim, mantém a operação bastante vantajosa”, conta.

Sainatto explica que o item funciona na função débito tanto com o cartão físico quanto com o digital, esse útil para compras online. Além disso, é possível fazer saques lá fora com uma taxa fixa, o que me permitiu viajar com quase nenhum dinheiro em espécie.

“Foi aceito em todos os lugares que precisei – no caso, a bandeira do meu é Mastercard. O aplicativo é ótimo, extremamente prático e seguro”, opina.

Já a jornalista e empresária Taís Helena Hens, de 45 anos, conta que sua experiência também foi positiva.

“Usei esse tipo de cartão para viajar agora de férias para Argentina e Uruguai. É muito prático e seguro. Utiliza várias moedas, o que facilita para quem vai para mais de um país. E dá para ir alimentando em tempo real, conforme a necessidade. O importante é acompanhar a movimentação pelo aplicativo, que é bem intuitivo. A aceitação nos estabelecimentos locais foi super boa”, conta.

O desenvolvedor de sofware Khaled Jamal Bakri, de 28 anos, conta que usou o cartão em uma viagem para a Europa.

“Depois de pesquisar muito sobre qual seria a melhor opção em relação a taxa de câmbio e IOF, achei o cartão. Abri a conta e pedi o cartão de débito gratuitamente. Além disso, você consegue sacar em qualquer caixa. Mesmo cobrando uma taxa pequena, o custo benefício é muito melhor do que as oferecidas pelas casas de câmbio. Fiquei muito satisfeito com os serviços oferecidos”, finaliza.

Como é feita a cobrança?

Alguns cartões de crédito possibilitam saques no exterior. Nestes casos, a cobrança do IOF em cartão internacional (6,38%) é feita em cada um dos saques.

Outras taxas

Além do IOF em saque no exterior, a maioria dos cartões também costuma cobrar taxa de saque. No entanto, isso pode ser perguntado para o seu banco já na hora de adquirir o item. Há ainda taxas dos caixas eletrônicos que podem cobrar também algum tipo de tarifa.

A economista Janine Alves explica que o IOF cobrado em transferências é mais baixo do que o cobrado nos cartões. O câmbio considerado mais “justo” é o comercial, que é basicamente o valor médio praticado no mercado financeiro. É ele que é possível ser comprado por meio dos cartões internacionais.

Segundo uma das operadoras de cartões, a Wize, o serviço é viável porque os cartões internacionais possuem parceiros bancários nos países onde atua. Então quando você envia dinheiro para Portugal, por exemplo, acontece o seguinte:

O dinheiro será primeiramente, recebido no Brasil, depois, ele é convertido na moeda de destino (neste caso o euro) para só então ser enviado para o beneficiário em Portugal através de transferência bancária local.