Como funcionam as taxas de cartão de crédito?

Quantos cartões de crédito você tem na sua carteira? É possível que mais do que um e você até saiba de cor a data de vencimento da fatura e o limite disponível. Mas quando o assunto são as taxas que está sujeito a pagar, você sabe?

Atualmente, mais de 52 milhões de brasileiros usam o cartão de crédito, mas 96% deles não conhecem as taxas e juros referente aos cartões que usam, o que pode complicar consideravelmente sua saúde financeira.

Segundo o SPC – Serviço de Proteção ao Crédito, cerca de 93% dos usuários de cartão de crédito gastam mais do que deveriam e, por causa disso, um em cada quatro usuários entraram no rotativo recentemente.

Esse tipo de juro geralmente é pago por usuários de cartão de crédito que não conseguem pagar a fatura por inteiro e optam pelo pagamento mínimo, gerando juros sobre juros. Inclusive, as taxas cobradas nesta modalidade subiram para 455,1% em maio deste ano, segundo o Banco Central. Esse é o maior índice em mais de seis anos.

Entenda como funcionam as taxas que podem aparecer “de surpresa” na fatura do seu cartão e o que você pode fazer para não se endividar.

As taxas mais comuns dos cartões de crédito

Antes de falarmos sobre as taxas, é necessário entender qual é o tipo de cartão que você tem: ele é básico ou diferenciado? Os dois podem conter diferentes tipos de taxas, portanto é bom ficar atento.

O cartão de crédito básico, como o próprio nome diz, é usado apenas para pagamentos de bens e serviços. Já o diferenciado, é conhecido por oferecer programas de recompensas e conta com serviços adicionais, como seguro, milhas e afins.

Taxas do cartão básico: o cartão de crédito básico conta com cinco tipos de tarifas, definidas pelo Banco Central, por meio da Resolução CMN 3.919/2010. São elas: anuidade, avaliação emergencial de crédito, pagamento de contas (água, luz, internet), saque e segunda via do cartão.

Taxas do cartão diferenciado: as taxas do cartão de crédito diferenciado variam de acordo com os serviços que ele oferece, como: mensagem automática quando uma compra é realizada por meio do cartão, personalização do design do cartão, segunda via, entre outros. Caso o pagamento da fatura não seja efetuado em dia, isso também pode acarretar taxas – como multas e juros.

Como funcionam os juros do rotativo

E já que falamos sobre multas e juros, chegou a hora de explicar algo muito importante sobre cartões de crédito: o crédito rotativo. Se você não puder pagar todo o valor da fatura e decide pagar o mínimo, o restante do valor entra no crédito rotativo – porém ele possui juros muito altos e a conta pode virar uma bola de neve.

Por exemplo: se a sua fatura fechou em R$ 500 e você só consegue pagar R$ 200, no mês seguinte pagará juros sobre os R$ 300 que faltaram. Dessa forma, sua próxima fatura será de R$ 300 + juros e o valor de compras já parceladas, caso você tenha.

Caso você opte por parcelar a fatura, além do IOF, imposto comprado quando há o parcelamento, a operadora do cartão pode cobrar taxas de atraso e multa por atraso – quando o pagamento mínimo é realizado, a multa por atraso não é cobrada.

E o que fazer para quitar a dívida do cartão e não entrar no rotativo?

E se você acabou entrando nessa cilada, mas quer sair dela o quanto antes, o ideal é buscar por uma fonte de recursos mais barata para quitar a dívida do cartão e fugir desses juros. Uma ótima alternativa é antecipar o seu FGTS. As taxas nesse caso são menores, o dinheiro chega em poucos minutos, não há parcela para pagar e, mesmo que você esteja negativado, isso não é levado em conta.

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